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IM电竞app手机版:安养信托 五大迷思要了解 - 金融.税务 - 工商时报

来源:http://dede.com作者:张国荣 日期:2022-07-21 浏览:

“金融资产持有者高龄化”现象正在发生。信托公会理事长雷仲达指出,金融资产持有者高龄化产生的最大问题,就是要如何保障财产安全及如何妥适管理,以延长资产支应退休生活的时间,据他观察,共有五大迷思。

据内政部统计资料,我国65岁以上高龄人口,2020年底有379万多人,与29年前(1990年)的126万多人相较,增加了三倍,显示我国高龄化的情形,有愈来愈快速的趋势。

雷仲达指出,大部分个人金融资产会为高龄者所拥有,与我国国情相近的日本,2015年金融资产有22%为75岁以上高龄者持有,随著此年龄层的人口数量以及占全人口的比例增加,预估2030年金融资产持有比将超过30%,且75岁以上高龄者所占之比率也将会更高,就是“金融资产持有者高龄化”。

信托公会秘书长吕蕙容指出,已经有愈来愈多人,会利用信托来规划退休后的生活,但仍常见五大迷思。包括:签约时信托财产要一次交付吗?若长辈疑似有失智症状或意识时而清楚时而混乱,可签订财产信托契约吗?信托契约存续期间,如受益人死亡,信托财产应如何处理?信托契约成立后可随时终止信托契约吗?如何查信托业者的名单及联络方式?

吕蕙容建议,民众可多运用安养信托,善管自身金融资产,让金融资产所获效益可与寿命一样长。

雷仲达表示,信托是一种极具弹性的管理方式,在老年生活中,每个人生活形态和需求都不一样,有的是夫妻共同生活,有的是单身男性和单身女性;有的有年金收入,有的仅依靠退休金,而信托可依每个人状况,同时依照退休后的生命周期,就健康期、障碍期及卧床期等的不同需求,量身订做合适的管理方式,信托可保障高龄的金融资产持有者,透过金融机构的受托专业,让金融资产得到妥适的管理,降低因管理不善而无法安养的风险。

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